Büyük risklerin sigortalanmasında tek bir sigorta şirketinin tüm riski üstlenmesi her zaman mümkün değildir. Bu nedenle koasürans ve reasürans sistemleri geliştirilmiştir. Bu yazıda her iki kavramın ne olduğu, nasıl çalıştığı ve aralarındaki farklar sade bir dille açıklanmaktadır.
Koasürans Nedir?
Koasürans, bir sigorta poliçesindeki riskin birden fazla sigorta şirketi tarafından paylaşılmasıdır.
📌 Her şirket poliçede belirtilen oran kadar sorumludur.
Örnek:
Bir fabrikanın 100 milyon TL’lik sigortasında:
- A şirketi %50
- B şirketi %30
- C şirketi %20
Reasürans Nedir?
Reasürans, sigorta şirketinin aldığı riski, başka bir sigorta şirketine devretmesidir.
📌 Bu işlem genellikle sigortalıdan gizli yürütülür.
Koasürans ile Reasürans Arasındaki Farklar
| Özellik | Koasürans | Reasürans |
|---|---|---|
| Taraf | Birden fazla sigorta şirketi | Sigorta + reasürans şirketi |
| Sigortalı Bilgisi | Bilir | Genelde bilmez |
| Amaç | Riski paylaşmak | Şirketi korumak |
| Poliçede Görünürlük | Görünür | Görünmez |
Koasürans Ne Zaman Tercih Edilir?
- Büyük sanayi tesisleri
- Yüksek bedelli inşaat projeleri
- Enerji santralleri
- AVM ve büyük iş merkezleri
Reasürans Neden Kullanılır?
- Şirketin mali gücünü korumak
- Büyük hasarlarda batmayı önlemek
- Risk portföyünü dengelemek
Sigortalıyı Nasıl Etkiler?
📌 Genellikle olumlu etkiler:
- Daha büyük teminat alınabilir
- Daha uygun prim çıkabilir
- Ödeme güvenliği artar
Sonuç
Koasürans ve reasürans, sigorta sektörünün görünmeyen ama hayati mekanizmalarıdır. Bu sistemler sayesinde yüksek bedelli riskler güvenle sigortalanabilir ve sigortalılar daha güçlü teminatlara ulaşabilir.
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Koasürans sigortalıyı zor durumda bırakır mı?
Hayır, her şirket payı oranında ödeme yapar.
Reasürans şirketi iflas ederse ne olur?
Sigortalının muhatabı ana sigorta şirketidir.
Koasürans primleri yükseltir mi?
Genellikle hayır, riski dağıttığı için düşürebilir.
Küçük poliçelerde koasürans olur mu?
Nadiren, genellikle büyük risklerde uygulanır.
Reasürans poliçede yazar mı?
Hayır, çoğu zaman yazmaz.
Bir yanıt yazın